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        長江商報 > 遼東農商行區域樣本:一級資本充足率成負數   資產質量惡化不良率18.51%遠超監管紅線

        遼東農商行區域樣本:一級資本充足率成負數   資產質量惡化不良率18.51%遠超監管紅線

        2022-08-01 07:43:06 來源:長江商報

        長江商報消息 ●長江商報記者 蔡嘉

        當前,東北遼寧省的區域農商行—遼東農商行的經營壓力正持續加重,這種疫情下的非常態表現和趨勢,應該引起全國區域性農商行的高度警惕,該如何遏制關鍵指標進一步惡化?如何增強抗風險能力?如何通過中小銀行兼并重組脫困?這都是迫在眉睫刻不容緩的問題。

        今年上半年,遼東農商行實現營業收入1.3億元,同比增長80.1%,凈利潤0.12億元。此前遼東農商行延期披露的年報顯示,2021年,該行業績大幅變動,實現營業收入1.5億元,同比減少80.35%,凈利潤由盈轉虧至1.06億元。

        長江商報記者注意到,疫情暴發后,遼東農商行資產質量明顯惡化,較大的撥備計提壓力使得該行盈利能力大幅下降。2020年和2021年末,該行不良貸款余額4.16億元、15.74億元,不良率2.82%、11.52%。至今年二季度末,該行不良貸款繼續飆漲,達到26.86億元,不良率18.51%,大幅超過監管水平。

        值得一提的是,遼東農商行2021年年報曾被審計機構出具保留意見,直指該行存在存放同業少提壞賬準備、少提貸款損失準備等現象,導致該行當期利潤總額多記2.99億元。

        而一直以來僅依靠利潤留存鮮有外部融資的遼東農商行,資本金告急。截至今年二季度末,該行資本充足率跌至0.87%,核心一級資本充足率-0.83%、一級資本充足率-0.83%,罕見出現負數。

        去年虧損過億仍被指少提貸款損失準備

        公開資料顯示,遼東農商行成立于2013年8月,是在原遼陽縣農村信用合作聯社基礎上組建而成的股份制商業銀行。

        一直以來,遼東農商行的股權結構極為分散。截至2021年末,該行前五大股東合計持股比例27.08%,前三大股東遼寧遼鞍工程機械、遼寧前杜、遼陽鋼鐵的持股比例分別為6.67%、6.13%、5.71%,均未超過10%。

        可比數據顯示,2014年至2020年,遼東農商行分別實現營業收入3.48億元、4.87億元、7.85億元、5.6億元、6.13億元、6.9億元、7.62億元,凈利潤1.11億元、1.53億元、1.71億元、2.36億元、2.32億元、2.66億元、2.17億元。

        長江商報記者注意到,近年來,隨著生息資產規模的擴大以及投資收益的補充,遼東農商行收入規模穩步提升。其中,2016年遼東農商行的營業收入達到最高峰,次年滑落后再次呈現回溫趨勢。其凈利潤規模也在2019年達到近年來最高水平,但2020年出現下降。

        然而,2021年遼東農商行業績大幅波動。年報顯示,2021年該行實現營業收入1.5億元,同比減少6.13億元,降幅80.35%,其中利息凈收入1.04億元,手續費及傭金凈收入-0.02億元,投資損益0.43億元。報告期內,該行凈利潤由盈轉虧至1.06億元,為近年來首次虧損。

        此份年報甚至被審計機構出具了保留意見,直指該行此份業績或還有“水分”。審計報告顯示,審計機構形成保留意見的基礎包括遼東農商行存在存放同業少提壞賬準備、少提貸款損失準備等現象。其中,2021年遼東農商行存放同業中存放恒豐銀行5億元已到期,應提減值準備1.5億元,已提353.58萬元,少提1.46億元。

        不僅如此,按貸款五級分類計算,2021年遼東農商行少提貸款損失準備1.53億元,累計少提貸款損失準備1.53億元。

        少提壞賬、貸款損失準備,直接就導致遼東農商行利潤增加。換言之,遼東農商行或還有虧損加大的可能。審計報告披露,上述事項導致該行資產總額多記2.99億元,所有者權益總額多記2.99億元,利潤總額多記2.99億元。

        不過,今年以來,遼東農商行的盈利能力有所改善。日前,該行披露二季度經營數據,今年上半年,該行實現營業收入1.3億元,同比增長80.1%,凈利潤0.12億元。其中利息凈收入1.03億元,手續費及傭金凈收入-0.03億元,投資收益0.27億元。

        多項指標不達標亟待增強風險抵御能力

        受區域經濟影響,遼東農商行信貸資產質量壓力較大,這也是該行盈利能力弱化的主要原因。

        長江商報記者注意到,2014年彼時遼東農商行資產總額剛剛突破百億元,2016年該行總資產達到200億元規模。直至2022年6月末,遼東農商行合并口徑下的資產總額為259.98億元,負債總額239.72億元,資產總額一直在200億元徘徊。

        而在2020年之前,遼東農商行的資產質量表現較為穩定。2014年至2019年末,遼東農商行的不良貸款余額分別為0.74億元、0.84億元、1.31億元、1.66億元、2.3億元、2.27億元,不良貸款率分別為1.19%、1.12%、1.41%、1.39%、1.67%、1.45%。

        疫情之后,遼東農商行的不良貸款快速攀升。2020年末,該行不良貸款余額4.16億元,不良率2.82%。2021年末,該行不良貸款總額達到15.74億元,不良率高達11.52%。

        根據銀保監披露數據,截至2021年四季度末,我國商業銀行不良貸款率為1.73%,其中農商行的不良貸款率為3.63%,遼東農商行的不良率水平顯然遠超出同行平均水平,也大幅超過5%的監管標準。

        截至今年6月末,遼東農商行不良貸款繼續飆漲,達到26.86億元,期末該行不良率18.51%。

        除了不良率遠超過監管標準之外,遼東農商行的資本充足率也未達到監管要求。2021年末,遼東農商行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為8.43%、6.77%、6.77%,首次低于監管指標。

        但在此前的2018年至2020年,遼東農商行的資本充足率分別為12.69%、12.69%、13.24%,一級資本充足率和核心一級資本充足率均分別為9.93%、10.13%、10.55%,處于正常范圍。

        截至今年6月末,該行合并后的資本充足率0.87%,核心一級資本充足率-0.83%、一級資本充足率-0.83%,罕見出現負數。

        長江商報記者注意到,資本充足率的大幅下降,與遼東農商行僅依靠自身利潤留存資本,但隨著盈利能力的弱化以及信貸資產質量壓力的擴大不無關系。據了解,遼東農商行僅在2016年發行3億元規模的二級資本債券。

        而在當前監管鼓勵中小銀行兼并重組、多舉措提升風險抵御能力的背景下,遼東農商行將通過何種方式走出困境,依舊值得關注。此前,沈陽農商行已經順利承接同屬于遼寧地區的遼陽農商行的人員、網點和存款,遼陽農商行風險處置已率先取得新的突破。

        責編:ZB

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